Courtiers en prêt

Traditionnellement et par
commodité, on se tourne vers sa banque quand on a besoin d'un prêt pour acheter
un bien immobilier. Mais il existe d'autres solutions. Un courtier cherche à alléger
au mieux la charge du crédit de ses clients. En plus de négocier le taux le plus
bas possible, il saura écouter et accompagner l'emprunteur dans toutes ses
démarches pour lui faire économiser du temps et du stress. Cela évite de se
rendre dans plusieurs enseignes bancaires par exemple.

En ce qui concerne sa valeur ajoutée, en plus d'un gain de
temps et du taux, il peut donner des conseils. Le courtier va plus loin que la
simple négociation avec les banques. Il apporte à ses clients une expertise de
sa situation et le conseille dans ses projets. Il propose une offre
personnalisée avec des services financiers complémentaires (assurance
emprunteur, regroupement de crédits...).

Quand faut-il négocier un prêt ?

Trois conditions doivent être remplies : un différentiel d'au moins 0,5 %
entre les deux taux, un capital restant dû de plus de 100.000 euros et que l'on
soit dans les premières années de remboursement ou que la durée du prêt restant
soit encore au moins de dix ans. *

• Il peut également être judicieux pour réaliser des travaux destinés à valoriser son bien .
  Aujourd'hui, il faut profiter des taux très bas actuellement. Le prochain
  mouvement ne pourra être que haussier, réduisant mécaniquement l'intérêt d'une
  telle opération.

L'assurance emprunteur peut aussi être négociée par un
courtier ?

Depuis 2011, cette
assurance doit être séparée du contrat de prêt. La banque doit donc aujourd'hui
justifier qu'il y a bien deux contrats séparés et distincts l'un de l'autre.  Il
faut savoir que la prime d'assurance d'un contrat groupe peut représenter
jusqu'à 15 % du coût du crédit. En passant par un courtier, l'économie
peut représenter 60% du coût pour des garanties identiques.

Aujourd'hui mieux vaut emprunter à taux fixe ou à taux
variable ?

Les taux fixes sont actuellement à leur plus bas niveau
possible. Les taux variables perdent donc tout intérêt pour les particuliers
souhaitant acquérir un bien. Ils peuvent cependant être intéressants pour les
investisseurs ou les professionnels pour lesquels les enjeux sont différents.

La baisse des prix de l'immobilier a-t-elle une incidence
sur la demande de prêt ?

Qui dit baisse des prix, dit solvabilisation d'une partie de
la population. Une baisse des prix permet à plus de personnes d'acheter et donc
d'emprunter. Toutefois, tout dépend de la situation économique dans laquelle
cette baisse intervient. Aujourd'hui, la peur du lendemain freine beaucoup de
projets d'acquisition.

Peut-on emprunter sans apport ?

Pour les banques, une nouvelle année de production commence
et après une mauvaise année 2012, elles cherchent à améliorer leur production
de crédit. Elles sont disposées à offrir des
conditions de crédit avantageuses à condition de présenter un bon dossier.
Elles peuvent donc accepter de bons dossiers sans apport. Toutefois, il manque
un dispositif d'aide dans l'ancien, qui permettrait à un plus grand nombre
d'acquéreur d'obtenir un prêt sans apport.

Comment bien présenter un dossier ?

C'est le rôle du courtier, mettre en avant toute les
qualités d'un dossier et surtout de s'adresser à la bonne banque.