: Vidéo Crise du logement : pourquoi est-il devenu si difficile d'obtenir un prêt immobilier ? "Envoyé spécial" a fait le test

Pourquoi, depuis un an, obtenir un crédit immobilier est-il devenu si compliqué ? C'est une hausse brutale des taux d'intérêt qui a précipité cette crise du logement. En juillet 2022, pour lutter contre l'inflation, la Banque centrale européenne (BCE) a relevé ses taux directeurs, ce qui a fait grimper en flèche les taux des emprunts immobiliers. En un an, ils sont passés de 1,69% à près de 4%, en moyenne. Résultat : alors qu'en juin 2022, un crédit de 100 000 euros coûtait 16 000 euros en intérêts, ces derniers atteignent aujourd'hui 47 000 euros.

Compte tenu de cette hausse, quels sont désormais les revenus nécessaires pour pouvoir emprunter auprès d'une banque ? "Envoyé spécial" a contacté plusieurs d'entre elles (LCL, Banque populaire, Caisse d'Epargne, BNP Paribas, CIC, Crédit mutuel, Société générale, Crédit agricole). Leurs demandes restant sans réponse, deux journalistes d'"Envoyé spécial" ont décidé de constituer leur propre dossier.

Laura Orosemane et son caméraman se sont mis dans la peau d'un couple qui gagne, avec deux salaires, 4 000 euros par mois, soit le revenu médian des ménages français. Leur maison idéale est neuve, dotée d'une superficie de 96 mètres carrés et d'un jardin. Celle qu'ils ont repérée en Seine-et-Marne leur coûterait 287 000 euros – là encore, un budget moyen.

Un taux d'endettement très encadré

Rendez-vous est pris dans une banque – filmé en caméra cachée. Réponse : sur vingt ans, ils peuvent emprunter 176 600 euros ; sur vingt-cinq ans, 195 400 euros... avec un taux d'emprunt à plus de 5% (sans les assurances), soit bien plus élevé que ceux du marché actuellement. Et pour "une maison au-dessus de ce montant-là", les choses sont claires : ce n'est même "pas la peine" de demander un prêt.

Malgré un profil rassurant, deux CDI et un apport, il leur faudra donc revoir leurs prétentions à la baisse. De toute façon, aucune banque ne serait autorisée à leur prêter davantage. Depuis le 1er janvier 2022, elles sont tenues de respecter une règle : le taux d'endettement ne doit pas excéder 35%. Ce qui signifie que pour leur revenu de 4 000 euros (net avant impôt), les mensualités de remboursement ne devront pas excéder 1 400 euros. Un montant ramené à 1 200 euros en tenant compte de l'assurance, systématiquement exigée pour contracter un prêt immobilier.

Enfin, même si notre couple d'emprunteurs trouve une maison à ce prix-là et réussit à monter un dossier de demande de crédit, rien ne garantit qu'il leur sera accordé. Comme les autres établissements, cette banque retoque la plupart des dossiers. Un rêve de maison neuve envolé en quelques minutes...

Extrait de "Maison, la fin d'un rêve ?", un reportage à voir dans "Envoyé spécial" le 2 novembre 2023.

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