La BCE baisse son taux directeur

Une question récurrente. Mais cette fois ci c'est Jean-Paul
qui la pose. La BCE vient hier d'abaisser son principal taux directeur. Ceux
qui empruntent pour acheter un bien immobilier vont-ils en profiter ?

En théorie, oui. Mais dans la réalité, ce n'est pas sûr.

La BCE a baissé, hier son principal taux de 0,25% avec un
niveau qui se situe à 0,5, un taux effectivement historiquement bas. L'idée c'est
de procurer de l'argent bon marché, aux entreprises mais aussi aux particuliers
pour les inviter à consommer davantage. Ce n'est pas pour autant que les
banques prêtent davantage. Elles appliquent des critères draconiens avant de se
décider. L'emprunteur potentiel dispose-t-il d'un CDI, présente-t-il des
garanties suffisantes et j'en passe. Si la réponse à ces questions ne satisfait
pas la banque, il n'y aura pas de prêt, peu importe que les taux soient "très
très bas" plutôt que très bas.

Aujourd'hui, on emprunte à combien ?

Le courtier ACE vient de publier ses enquêtes sur le
terrain. On ne retiendra que les taux fixes, soit l'essentiel du marché. Les
meilleurs taux du marché pour les très bons clients sont, hors assurance, à
2,40% sur 10 ans (soit une baisse de 0,05% par rapport au mois précédent, soit
mars 2013. Sur 15 ans, le taux est de 2,55% soit une baisse de 0,15%  toujours par rapport au mois dernier. Et
2,85% et 3,10% respectivement pour les emprunts sur 20 ans et sur 25 ans.

**Hors assurance, mais l'assurance emprunteur qui
couvre le décès et l'invalidité de l'emprunteur, cela a quel coût ?

**

C'est variable en particulier selon l'âge de/ou des  emprunteurs. Toujours selon le même
baromètre, il faut, pour un emprunteur âgé de 30 à 40 ans compter 0,16% du
capital emprunté. Ce qui correspond à 1,33 euros par tranche de 10 000
euros empruntés.

Et quels sont en moyenne les montants empruntés ?

A Paris et en Ile de France, le montant moyen d'emprunt est
de 310 000 euros. Ce qui suppose déjà un bel apport si l'on veut acheter
plus de 50 m2. Et pour la province, 167 000 euros. Avec une durée d emprunt
au niveau national de 238 mois. 

Une question de Murielle sur le projet de loi  "Logement et urbanisme" présenté
par Cécile Duflot, ministre du logement. 
Y a-t-il un volet particulier sur l'activité de syndic ?

Oui. Les syndics devront ouvrir un compte séparé par
immeuble en copropriété. Ce qui n'est pas obligatoire aujourd'hui. C'est un pas
vers plus de transparence. Le contrat de gestion de la copropriété serait d'une
durée de 4 ans avec une mise en concurrence au terme de ce délai. Autre
disposition, dès que 15% de charges impayées 
par les copropriétaires seraient constatées, il serait mis en marche une
procédure d'alerte. 

On revient sur une question déjà posée
par Jean-François, au cours d'une précédente semaine sur le PTZ, le prêt à taux zéro. Parce qu'il a
plusieurs fois été modifié, plusieurs auditeurs aimeraient savoir à qui il s'adresse dorénavant  et quel montant il est possible d'emprunter.

Le PTZ ne sert dorénavant plus qu'à financer une acquisition
en neuf  (sa résidence principale) qui
répond aux normes BBC (bâtiment à basse consommation) ou nécessitant des
travaux très lourds de rénovation.  Les
plafonds de ressources  pour bénéficier
du PTZ Plus  sont revus à la baisse. Ce
qui doit conduire à un nombre de moins en moins important de bénéficiaire.
Toujours curieux pour un dispositif incitatif et social mais c'est une autre
histoire.

Quels sont ces plafonds de ressources ?

En zone A  les
ressources d'une personne  doivent être
d'un maximum de 36 000 euros et en zone C de 18 500 euros. Avec deux
personnes, 50 400 euros en zone A et à l'autre extrême 25 900 euros
en zone C. On trouve l'ensemble des plafonds en pianotant sur le net.